Vous souhaitez vous procurer un terminal de paiement électronique mais ne savez pas comment procéder ? Vous avez le choix entre plusieurs solutions possibles.

Vous pouvez en effet adopter l’offre proposée par votre banque, louer un terminal auprès d’un distributeur spécialisé, acheter votre propre terminal mobile 3G chez un opérateur indépendant ou choisir un mini TPE lié à une application. Bien entendu, chaque solution a ses avantages et ses potentiels inconvénients.

Pour vous aider à y voir plus clair, examinons chacune d’elles plus en détail.

Renseignez-vous directement auprès de votre banque

Vous pouvez commencer par vous renseigner auprès de votre banque pour savoir les offres qu’elle propose en matière de TPE.

En général, les banques vous offrent une solution relativement complexe pouvant se résumer en 3 points : l’obtention d’une carte de domiciliation bancaire, la location du terminal et l’abonnement à la passerelle monétique IP. Vous devrez bien entendu tenir compte du coût de cette solution.

L’obtention d’une carte de domiciliation bancaire

Elle se fait suite à la signature d’un contrat monétique avec votre banque. Cette carte contient en fait un code qui sera utilisé pour la configuration de votre TPE. Elle vous est délivrée après examen et acceptation de la demande adressée à votre banque.

Notez que cette étape préalable est aussi une phase contractuelle au cours de laquelle vous devez négocier et vous accorder avec votre banquier sur le taux de la commission commerçant qui sera appliqué à chacune de vos transactions par carte bancaire.

La location du terminal de paiement

Vous devez ensuite procéder à la location d’un terminal de paiement en signant un contrat de location. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un contrat relativement long, pouvant s’étaler sur 3 à 4 ans. En général, la banque vous propose 2 options : soit elle vous loue directement un terminal, soit elle vous oriente chez l’un de ses sous-traitants.

Souscrire l’abonnement à la passerelle monétique IP

Vous devez enfin souscrire l’abonnement à une passerelle pour le transport du flux monétique. Cet abonnement est souscrit auprès de fournisseurs comme Lyra, Bouygues, Accord, IPEO, SFR, Orange et bien d’autres, qui proposent habituellement 2 sortes de transites pour le flux monétique : l’ADSL et le GPRS.

Le budget

La solution proposée par votre banque a un coût global non négligeable. Vous devez compter en moyenne 30 à 80 € HT par mois pour la location du TPE, selon le modèle choisi et les options de maintenance associées.

Ajoutez ensuite les frais de dossier pour la carte de domiciliation bancaire (variant selon les banques). Puis le coût de l’abonnement à la passerelle pour le flux monétique, soit 20 €/mois en connexion GPRS et 10 € l’ADSL pour une moyenne de 250 transactions par mois.

Il y a enfin les frais de la commission commerçant que votre banque prélèvera sur chacune de vos transactions dont le taux oscille 0,3 à 5 %. Ce taux est négociable avec votre banque. Par défaut il est proportionnel à votre chiffre d’affaire.

Louez un terminal auprès d’un distributeur

Vous pouvez aussi procéder à la location d’un terminal de paiement auprès d’un distributeur de terminaux spécialisé. Il en existe plusieurs : Accord, Allo TPE, JDC, AVEO, etc. La solution est quelque peu similaire à celle des banques, mais avec certains avantages en plus.

Une solution assez proche de celle de votre banque

La procédure de location ici est, en certains points, identique à celles proposées par votre banque. Notamment avec le fait que vous devrez obligatoirement souscrire un contrat d’acceptation monétique pour obtenir votre carte de domiciliation bancaire, ainsi qu’un abonnement ADSL ou GPRS pour le flux monétique. Enfin vous devez négocier les frais de commission par transaction ave votre banque.

Mais avec ses avantages

La location auprès d’un distributeur spécialisé offre l’avantage de la flexibilité dans la durée du contrat. Contrairement aux banques qui imposent des contrats longue durée, les entreprises de distributions vous accordent des contrats sur les périodes de votre choix : journalière, hebdomadaire, mensuelle ou annuelle.

De plus comme la durée de la location reste au choix, vous pouvez facilement adapter votre contrat au rythme de votre activité notamment si vous êtes saisonnier.

Les tarifs aussi restent flexibles selon la durée, la formule de location et le modèle de TPE choisis. De plus vous pouvez facilement changer d’appareil en cours de contrat suivant l’évolution de votre activité. Enfin, la maintenance du terminal sera généralement assurée par le distributeur.

Ayez votre propre terminal 3G/GPRS, sans passer par une banque

Vous pouvez acheter votre propre terminal 3G sur le marché, sans avoir à passer par votre banque. C’est une solution relativement récente, simple, rapide et pratique portée par des opérateurs indépendants reconnus comme Smile&Pay, SumUP ou myPOS… Cette alternative vise à vous épargner des contraintes des solutions bancaires et locatives.

Disponibles sous plusieurs modèles, ce sont pour la plupart des TPE mobiles, équipés d’une carte SIM 3G/GPRS multi-opérateur, dotés ou non d’une imprimante pour reçues, autonomes et 100 % portables. Ils sont parfois compatibles avec Wifi et Bluetooth. Cependant, l’incompatibilité avec les logiciels de caisse est leur principal défaut.

L’acquisition d’un terminal personnel a bien sûr de gros avantages par rapport aux deux autres solutions ci-dessus :

  • La simplicité et la praticité : vous pouvez rapidement l’installer et commencer à accepter des paiements par carte en toute sécurité. De plus il n’y a pas de contrat complexe à souscrire, les offres étant souvent sans engagement ni abonnement.
  • Du fait de la concurrence, les tarifs sont plus transparents et digressifs d’un opérateur à l’autre, les commissions varient entre 0,75 à 1,75, voire 2 %.
  • L’autonomie et la portabilité sont un plus pour les professionnels mobiles.

Choisissez un mini TPE, lié à une application

Cette solution se veut encore plus économique que celle des terminaux 3G. Commercialisés par des opérateurs indépendants, les mini TPE sont des lecteurs de carte récents jouant le même rôle que les TPE classiques. Cependant, ils se démarquent par leur design et leur fonctionnement.

En effet, ce sont des TPE de dimension très réduite, reliés à un téléphone intelligent ou Tablette sur lequel est installé le logiciel qui gères les transactions et fourni l’accès au réseau pour le flux monétique. Leur coût d’acquisition est accessible (dès 29 – 30 €).

Pour le reste, ce sont des appareils pratiques et simples d’utilisation, compatibles avec toutes les banques et la plupart des cartes bancaires (VISA, Mastercard, JCB, American Express…) et le paiement sans-contact. Leur offre est sans engagement ni abonnement et peut être résiliée à tout moment.

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